22. PODSTATA PASIVNÍCH BANKOVNÍCH OBCHODŮ.

Národohospodářský význam úspor.
– umožňují rozvoj investic
– realizace velkých investičních záměrů
– banka jako finanční zprostředkovatel v ekonomice mezi subjekty přebytkovými a nedostatkovými
– multiplikace bankovních peněz, depozit, vliv na pen.agregáty (hotovost < vklady, protože se nedrží 100% rezervy a půjčuje se…)
– peněžní agregáty signalizují změny v HNP, HDP…

peněžní agregáty :
M1 : hotovost, vklady BÚ + cestovní šeky
M2 : M1 + úsporné vklady + termínové vklady
M3 : M2 + Euroměnové vklady v dom.bankách
M4 : M3 + vklady v nebankovních institucích + krátkodobé CP
M5 : M4 + ostatní CP
L : nejhorší likvidita
D : veškeré úvěry
M2 a D : změny poukazují na změny v HDP

Úloha a členění pasivních obchodů.
– prostřednictvím pasivních obchodů soustřeďují banky dočasně volné prostředky
– od obyvatelstva, podnik.sektoru, veřejnoprávních institucí, státních institucí, vklady od jiných bank a nebankovních peněžních institucí, půjčky od CB a jiných bank
– za získávaní těchto zdrojů platí banka úrok a je nákladovou položkou, ziskem je marže , rozdíl úroku úvěrů a vkladů (půjčujeme vklady.. za vyšší úrok)

druhy pasivních obchodů z hlediska času : krátkodobé do 1 roku ; střednědobé 1-4 roky ; dlouhodobé 4 a více let
čím delší časový horizont, tím vyšší sazbu banky nabízejí = progresivní úročení)

Druhy podle produktů :
– vklady na viděnou
– termínové vklady
– úsporné, úsporové či spořící vklady
– depozitní certifikáty a vkladové listy
– podílové listy
– obligace bank a emitované akcie (nevím zda sem patří jsou investicí a ne vkladem s.143 B-ČR)
– mezibankovní vklady a půjčky

Nejčastější pasivní obchody bank v ČR :
– vklady na viděnou a vkladní knížky
– depozitní certifikáty a vkladové listy
– termínové vklady
– dluhopisy
– stavební spoření a penzijní připojištění